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KREDIT IN ITALIEN: AKTUELLER ZINSSATZ KREDITE, SPREAD KREDIT AUFSCHLAG EURIBOR, DARLEHEN MIT VARIABLEN ZINS / FESTZINS |
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Darlehen mit variablen Zins, Festzins oder CAP ?
Eine fundamentale und schwierige Entscheidung bei der Immobilien Finanzierung ist es, den passenden Kredit (variabler oder fixer Zins) zu wählen.
Wir zeigen Ihnen, wie Sie den günstigsten Kredit finden, sowie die Vorteile und Nachteile der verschiedenen Kreditformen:
1) Variable Hypothek - Darlehen mit variablen Zins 2) CAP Hypothek- Variabler Kreditzins mit Zinsdach 3) Festzinshypothek - Fixzins Kredit
Zudem verraten wir Ihnen, wie Sie bei der Kreditauswahl viel Geld sparen können indem Sie den Spread Kredit Aufschlag mit der Bank verhandeln.
Wir haben die Erfahrungswerte und Insider Tipps für Sie, damit Sie den günstigsten Kredit für Ihre Immobilie finden! |
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Wenn Sie einen variablen Zins für die Immobilienfinanzierung wählen, ändert sich die Monatsrate analog dem zu Grunde gelegten Basiszinssatz (z.B. 1 oder 3 Monats Euribor), der sich entsprechend der Zinsanpassungen der Europäischen Zentralbank EZB ändert.
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Wenn der zu Grunde gelegte Basiszinssatz (z.B. 1 oder 3 Monats Euribor) + Kreditzins Aufschlag Spread insgesamt das vereinbarte Zinsdach von z.B. 5,5% übersteigt, wird Ihre Kreditrate nicht mehr weiter erhöht.
Diese Absicherung kostet natürlich Geld - der Nachteil des Zinsdaches (Zinsobergrenze) ist somit eine erhöhte Gebühr (CAP Kosten), üblicherweise in Form eines um z.B. 0,3% erhöhten Spread im Vergleich zum variablen Kredit ohne CAP.
Brauche ich ein Zinsdach CAP überhaupt ?
Wenn das Zinsniveau unter dem Zins-Cap bleibt, zahlen Sie somit höhere Spesen und das Zinsdach wird von der italienischen Bank meist so hoch gewählt, dass es quasi nie erreicht wird.
Konsultieren Sie einen unabhängigen Finanzberater um zu prüfen, ob die Konditionen wirklich gut sind. Ein Zinsderivat kann übrigens auch völlig unabhängig vom Kredit erworben werden, z.B. als Einmalzahlung für einen bestimmte Laufzeit und einen gewünschten Zinsdach. |
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Kreditauswahl Spar-Tipp:
Versuchen Sie ALLES um den Spread zu verringern!
Schon 0,1% weniger Spread bedeuten viele 1000 EUR Zinsen weniger – und meist kann man die Banken auf 1% Spread runterhandeln. |
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Bevor Sie eine Bank betreten, bereiten Sie sich gut auf die Kredit Verhandlung vor.
Vergleichen Sie schon zuvor die Konditionen und Spesen mehrerer Banken (siehe Kredit Vergleich Italien) und bringen Sie eine Vergleichsliste zu dem Gespräch mit.
Es ist uns nicht selten passiert, dass die Bankangestellten schlechtere Konditionen anbieten wollten, als im Internet angegeben wurde. Konfrontieren Sie die Bank auch mit den Kredit Angeboten anderer Banken, somit wird klar dass Sie kein 0815-Kunde sind und man sich bemühen muss um Sie zu überzeugen. |
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Eine Kernfrage bei der Finanzierung mit Banken: Wie hoch ist der Zins-Aufschlag „Spread“ (=Gewinnspanne, Rendite) der Bank?
Der Spread beträgt erfahrungsgemäß je nach Verhandlungsgeschick und Kreditform (Festzinshypothek, Variable Hypothek, CAP Hypothek) zwischen 0,8% bis 1,6%
Manche klassische Banken verlangen sogar noch mehr als 1,6% Spread, doch da sollten Sie höchst skeptisch werden...
Der Zinssatz eines variablen Kredits berechnet sich z.B. aktueller 3 monats Euribor + spread = z.B. 0,802% + 1% = 1,802% |
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Bleiben Sie hartnäckig und nehmen Sie nicht sofort das erste Kredit Angebot. Vergleichen Sie die Angebote der online Banken und holen Sie auch Angebote bei klassischen Banken ein.
Sie können bei der richtigen Kreditauswahl mehr Geld erhandeln als verdienen! |
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Der Vorteil eines Darlehens mit variablen Zins ist der günstige Kreditzins. In Zeiten mit niedrigen Leitzins zahlen Sie demnach eine sehr geringe Kreditrate
Der Nachteil variabler Kredite ist die fehlende Absicherung nach oben. Theoretisch könnte der Euribor auf z.B. 7% steigen, was die monatliche Kreditrate schmerzhaft verteuern würde. Seit 1999 (Gründung des EURIBOR’s) bis 2010 war das Zinsniveau allerdings nur 2x knapp bei 5%, ansonsten darunter. Im Nachhinein war der variable Kredit somit die günstige Finanzierungsform, was aber leider nicht als Garantie für die Hypotheken der Zukunft gilt. |
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1) Variable Hypothek - Darlehen mit variablen Zins: mutuo casa tasso variabile |
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ITALIENISCH |
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Besonderheiten |
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Der tagesaktuelle Euribor Basiszinssatz kann beispielsweise bei Euribor Rates abgerufen werden:
1 Monats Euribor Basiszinssatz: Euribor un mese/365 (aggiornato al 7/7/2010) = 0,523%
3 Monats Euribor Basiszinssatz: Euribor a 3 mesi (aggiornato al 7/7/2010) = 0,802%
Interessant ist, dass der Euribor Kurs sich täglich ändert und nicht nur monatlich oder alle 3 Monate. |
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Euribor Zinssatz Basis: |
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Der Euribor ist der durchschnittliche Zinssatz, zu denen 57 europäische Banken einander Anleihen in Euro gewähren.
Dabei gelten verschiedene Laufzeiten: von einer Woche bis 12 Monate. Für variable Kredite wird meist als Basiszinssatz der 1 oder 3 Monats Euribor zu Grunde gelegt. |
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Variable Hypothek Zinssatz Berechnung |
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Bei einem variablen Darlehen ändert sich die Monatsrate entsprechend dem der Hypothek zu Grunde gelegten Basiszinssatz.
Für einen variablen Kredit mit 3 Monats Euribor Basiszinssatz bezahlte man z.B. am 7/7/2010 exakt 0,802%.
Zu dem Basiszinssatz müssen wir jedoch noch den Kreditzins Aufschlag Spread für die Bank addieren, der erfahrungsgemäß zwischen 0,8% und 1,4% liegt.
Der Zinssatz eines variablen Kredits berechnet sich demnach z.B. aktueller 3 monats Euribor + spread = z.B. 0,802% + 1% = 1,802%
Die nächste Zinsanpassung erfolgt beim 3 Monats Euribor alle 3 Monate. |
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Aktueller Euribor Zinssatz für Kredite: Euribor Zinssätze - Variable Hypothek Zinsen Vergleich |
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Variabler Kredit - Vorteile & Nachteile |
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2) CAP Hypothek - Variabler Kreditzins mit Zinsdach CAP |
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Kredit Verhandlung Tipps & Erfahrungswerte |
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Spread Kredit Aufschlag Gebühr verhandeln |
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© CAP Hypothek: www.money-net.ch |
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Immer beliebter werden variable Kredite mit Zinsdach, dem sogenannten CAP.
Ein variables Darlehen mit CAP Zinsdach kann als variabler Kredit mit Höchstzinssatz-Versicherung (korrekt: Zinsderivat) betrachtet werden.
Häufig wird ein CAP von z.B. 5,5% angeboten. Dies bedeutet, dass der Zinssatz maximal 5,5% beträgt, darüber hinaus kann der Zinssatz nicht steigen. Der Vorteil ist somit die Zinsobergrenze. |
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Übersetzer Italienisch / Deutsch
Lassen Sie sich beim Immobilien Kauf in Italien nicht über den Tisch ziehen!
Wir helfen Ihnen das Kleingedruckte in den italienischen Verträge zu verstehen
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Wer lieber ruhig schläft, sollte ein Darlehen mit fixer Verzinsung wählen.
Der Vorteil des fixen Kreditzinses ist die Sicherheit, dass man bis zum Laufzeitende des Kredits bereits genau weiß, wie viel man monatlich und insgesamt zurückzahlen wird.
Der Nachteil eines Fixzins Kredites ist der hohe Zinssatz, wodurch diese Finanzierung sehr teuer ist. |
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3) Festzinshypothek - Fixzins Kredit: mutuo casa tasso fisso |